Core Policy Administration (PAS)
Manajemen siklus hidup polis terpadu mulai dari pembuatan ilustrasi, endorsement, hingga penagihan premi berkala.
ASURANSI & INSURTECH
Engineering untuk ekosistem asuransi digital dan otomasi klaim terpadu.
Bangun dan modernisasi platform asuransi dengan Policy Administration System (PAS) terpadu, ajudikasi klaim otomatis, mesin underwriting aktuaria cerdas, dan distribusi agen/bancassurance multi-kanal. Teknalogi menghadirkan rekayasa perangkat lunak asuransi yang andal dan terukur.
Diskusikan kebutuhan asuransi Anda
CONNECTED POLICY & CLAIMS
Ketika sistem polis terpisah, proses klaim terhambat.
Operasional melambat saat data polis, pengajuan klaim, dan kanal keagenan berjalan sendiri-sendiri.
- 01
Silo data polis lama
Data polis yang terisolasi di server legacy memperlambat penerbitan dan pembaruan polis.
- 02
Penumpukan klaim manual
Pemeriksaan kuitansi dan dokumen fisik memicu penundaan pencairan klaim berbulan-bulan.
- 03
Risiko klaim fiktif dan fraud
Ketiadaan analitik anomali otomatis meningkatkan risiko pembayaran klaim yang tidak sah.
- 04
Audit regulasi ketat
Pelaporan solvabilitas OJK dan kepatuhan standar IFRS 17 menuntut audit data presisi.
Solusi perangkat lunak terintegrasi untuk perusahaan asuransi jiwa, umum, dan insurtech.
Ruang lingkup sistem disesuaikan dengan arsitektur produk dan tata kelola risiko institusi Anda, mulai dari core PAS modern, ajudikasi klaim Straight-Through Processing (STP), hingga integrasi rumah sakit cashless.
Ajudikasi Klaim Cepat & Pemindaian OCR
Ekstraksi data kuitansi medis via OCR, skor risiko fraud, dan persetujuan klaim otomatis tanpa intervensi manual.
Mesin Underwriting & Tarif Aktuaria
Penilaian risiko aktuaria berbasis aturan dinamis untuk penetapan premi instan berdasarkan profil risiko nasabah.
Portal Distribusi Agen & Bancassurance
Aplikasi Surat Permintaan Asuransi (SPAJ) digital untuk agen lapangan dan integrasi API mitra perbankan.
E-Polis & Portal Nasabah Mandiri
Penerbitan e-polis instan bertanda tangan digital sah, kartu cashless RS berbasis QR, dan pengajuan klaim online.
Kepatuhan IFRS 17 & Pelaporan Regulasi OJK
Pemodelan arus kas diskonto, kalkulasi Contractual Service Margin (CSM), dan data mart pelaporan OJK.
Dirancang untuk keakuratan aktuaria dan kecepatan pencairan klaim nasabah.
01 ACCURACY
Ajudikasi Klaim Otomatis (STP Engine)
Otomatiskan verifikasi manfaat polis dan ekstraksi kuitansi medis OCR untuk menyetujui klaim minor dalam hitungan detik.
02 SETTLEMENT
E-Polis Kriptografis & Integritas Dokumen
Gunakan tanda tangan digital tersertifikasi (PSrE) dan segel dokumen anti-manipulasi yang sah di mata hukum.
03 ACTUARIAL
Valuasi Aktuaria & Pemodelan Solvabilitas
Proses jutaan data transaksi polis ke dalam model diskonto arus kas untuk memenuhi standar IFRS 17 dan OJK.
Rekayasa Sistem & Arsitektur Asuransi Digital
Daftar Isi Pembahasan
Modernisasi Policy Administration System (PAS)
Sebagian besar perusahaan asuransi mengandalkan sistem pencatatan polis lama (legacy PAS) yang kaku dan sulit diintegrasikan dengan aplikasi digital modern. Kondisi ini memperlambat peluncuran produk asuransi mikro dan kemitraan digital.
Teknalogi merancang arsitektur perantara (integration middleware) dan microservices decoupled yang mengisolasi database polis inti dari lonjakan trafik kanal digital. Pola ini memungkinkan penerbitan polis instan tanpa mengganggu kestabilan buku besar aktuaria.
- Pemisahan Mesin Produk & Kontrak Polis: Memisahkan konfigurasi manfaat produk asuransi dari mesin administrasi kontrak guna mempercepat peluncuran rider dan produk baru.
- Penerbitan e-Polis Sub-Detik: Mengotomatiskan alur verifikasi pembayaran premi, penandatanganan elektronik tersertifikasi (PSrE), dan pengiriman polis digital ke nasabah.
- Otomasi Endorsement & Perubahan Polis: Menyediakan alur kerja digital mandiri untuk pembaruan data tertanggung, perubahan penerima manfaat, dan penyesuaian uang pertanggungan.
Modernisasi sistem administrasi polis memangkas time-to-market produk asuransi dari hitungan bulan menjadi beberapa hari saja.
Ajudikasi Klaim Cepat & Deteksi Anomali Fraud
Proses klaim adalah momen penentu kepuasan nasabah asuransi. Verifikasi dokumen medis manual memicu antrean panjang dan meningkatkan biaya operasional klaim secara signifikan.
Kami membangun pipeline ajudikasi klaim berbasis Straight-Through Processing (STP) dengan teknologi OCR medis cerdas, validasi limit polis instan, dan penilaian risiko fraud otomatis.
- Ekstraksi OCR Kuitansi & Resume Medis: Membaca dan mengonversi kuitansi rumah sakit, diagnosis ICD-10, dan rincian obat menjadi data terstruktur dalam hitungan detik.
- Persetujuan Otomatis Klaim Minor (STP): Mengeksekusi persetujuan klaim rawat jalan berisiko rendah secara otomatis berdasarkan aturan polis tanpa intervensi manual.
- Pendeteksian Klaim Fiktif (Fraud Scoring): Menganalisis anomali frekuensi pengajuan, pola tarif rumah sakit yang tidak lazim, dan riwayat klaim ganda lintas penjamin.
Otomasi klaim mempercepat pencairan manfaat bagi nasabah sekaligus melindungi dana klaim perusahaan dari kebocoran akibat fraud.
Underwriting Dinamis & Mesin Tarif Aktuaria
Penetapan tarif premi yang akurat memerlukan evaluasi profil risiko nasabah yang komprehensif, cepat, dan transparan.
Kami menerapkan mesin underwriting algoritmik yang mengevaluasi riwayat kesehatan, gaya hidup, dan data demografis untuk menentukan premi secara deterministik.
- Pohon Keputusan Underwriting Otomatis: Menerjemahkan kuesioner medis SPAJ menjadi keputusan instant accept, standard, sub-standard rating, atau perujukan ke underwriter senior.
- Kalkulasi Premi Berdasarkan Risiko Dinamis: Menyesuaikan beban mortalitas dan morbiditas secara real-time berdasarkan usia masuk, riwayat merokok, dan pekerjaan tertanggung.
- Koneksi Gateway Laboratorium Rekanan: Menerima hasil tes kesehatan digital secara langsung dari klinik rekanan untuk mempercepat proses persetujuan underwriting medis.
Mesin underwriting otomatis meningkatkan rasio konversi aplikasi asuransi tanpa mengorbankan prinsip kehati-hatian aktuaria.
Ekosistem Bancassurance & API Open Insurance
Distribusi asuransi melalui kanal perbankan (bancassurance) dan platform e-commerce menuntut integrasi API yang aman, berstandar tinggi, dan memiliki latensi rendah.
Teknalogi membangun Open Insurance Gateway dengan otentikasi standar industri (OAuth 2.0 / mTLS), enkripsi payload ujung-ke-ujung, dan pemantauan SLA integrasi mitra.
- API Ilustrasi & Simulasi Produk B2B: Menyediakan endpoint kalkulasi simulasi premi yang siap disematkan di dalam aplikasi mobile banking mitra perbankan.
- Sinkronisasi Pembayaran Auto-Debet & VA: Mengotomatiskan penarikan premi berkala melalui fasilitas standing instruction bank dengan rekonsiliasi status mutasi instan.
- Portal Keagenan & Manajemen Komisi: Aplikasi terpadu untuk agen asuransi mencakup pembuatan proposal, penandatanganan elektronik, dan dashboard kalkulasi komisi.
Konektivitas API yang andal memperluas jangkauan distribusi produk asuransi ke jutaan nasabah perbankan dan ekosistem fintech.
Kepatuhan Pelaporan IFRS 17 & Solvabilitas OJK
Penerapan standar akuntansi asuransi IFRS 17 menuntut pemisahan pendapatan asuransi dari komponen investasi serta kalkulasi Contractual Service Margin (CSM) yang sangat ketat.
Kami membangun data mart aktuaria dan pipeline pemrosesan data historis yang memetakan arus kas polis ke dalam model diskonto dan pengelompokan portofolio berstandar IFRS 17.
- Mesin Kalkulasi CSM & Liabilitas Arus Kas: Menghitung nilai sekarang dari estimasi arus kas masa depan (Present Value of Future Cash Flows) dan penyesuaian risiko non-finansial.
- Lineage Data Transaksi Lengkap untuk Audit: Melacak riwayat setiap angka dalam laporan keuangan kembali ke transaksi polis individual untuk kepatuhan audit eksternal.
- Dashboard Pemantauan Rasio Solvabilitas (RBC): Menampilkan rasio kecukupan modal berbasis risiko (Risk-Based Capital) secara berkala sesuai ketentuan regulasi OJK.
Arsitektur pelaporan terintegrasi menjamin kepatuhan penuh terhadap regulasi OJK dan standar akuntansi internasional tanpa beban kalkulasi manual.
E-Polis Digital & Integrasi Layanan Rumah Sakit Cashless
Nasabah asuransi modern menginginkan akses informasi polis dan kemudahan klaim di genggaman tangan tanpa hambatan birokrasi kartu fisik.
Kami menghadirkan aplikasi nasabah mandiri (mobile portal) dengan kartu kepesertaan digital berbasis QR code, integrasi bridging Third-Party Administrator (TPA), dan klaim instan.
- Kartu Asuransi Digital & Validasi QR RS: Memungkinkan proses penerimaan rawat inap rumah sakit secara cashless cukup dengan pemindaian barcode digital di meja pendaftaran.
- Pelacakan Status Klaim Real-Time: Memberikan transparansi linimasa pemrosesan klaim mulai dari berkas diterima, verifikasi medis, hingga dana ditransfer ke rekening.
- Pengajuan Klaim Rawat Jalan Paperless: Nasabah cukup mengunggah foto kuitansi dan resume medis langsung dari ponsel untuk verifikasi klaim cepat.
Pengalaman digital yang mulus meningkatkan loyalitas nasabah dan mempercepat proses administrasi di ribuan rumah sakit rekanan.
Hal yang biasanya dibahas sebelum proyek asuransi dimulai.
Karakteristik portofolio produk asuransi, sistem core legacy, dan jalur distribusi setiap perusahaan berbeda. Discovery teknis kami memetakan integrasi sistem inti, audit kepatuhan OJK, dan arsitektur klaim.
Bisakah platform Teknalogi dihubungkan dengan core PAS legacy seperti AS/400 atau mainframe lama?
Ya. Kami membangun lapisan middleware API dan sistem antrean berbasis event yang berkomunikasi aman dengan sistem legacy, memungkinkan kanal digital beroperasi cepat tanpa membebani server inti.
Bagaimana sistem OCR memproses kuitansi rumah sakit yang bertulisan tangan atau tidak beraturan?
Modul OCR medis kami mengombinasikan computer vision dan model bahasa medis untuk mengenali nama rumah sakit, nomor kuitansi, kode diagnosis ICD-10, dan rincian biaya obat dengan tingkat akurasi tinggi.
Apakah sistem klaim terhubung langsung dengan Third-Party Administrator (TPA) dan rumah sakit?
Ya. Kami menyediakan modul integrasi gateway untuk pertukaran data otorisasi awal (pre-authorization), surat jaminan (guarantee letter), dan data billing final secara elektronik dengan pihak rumah sakit/TPA.
Bagaimana sistem memastikan kepatuhan terhadap perhitungan Contractual Service Margin (CSM) IFRS 17?
Data mart aktuaria kami mengumpulkan data transaksi polis secara granular, mengelompokkannya ke dalam kelompok kontrak setara (cohorts), dan menghitung amortisasi CSM secara deterministik sesuai standar audit.
Apakah penerbitan e-polis menggunakan sertifikat tanda tangan digital yang diakui regulator?
Ya. Penerbitan e-polis terhubung langsung dengan Penyelenggara Sertifikasi Elektronik (PSrE) terakreditasi Kominfo dan OJK (seperti PrivyID, Peruri, BSrE) dengan segel digital anti-tampering.
Bisakah produk asuransi baru dikonfigurasi tanpa harus mengubah kode pemrograman inti?
Bisa. Sistem Product Factory kami memungkinkan tim aktuaria dan produk untuk mendefinisikan tabel premi, batas pertanggungan, masa tunggu, dan pilihan rider secara mandiri melalui antarmuka visual.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengimplementasikan portal keagenan atau sistem klaim baru?
Implementasi modular umumnya berlangsung antara 8 hingga 16 minggu, mencakup integrasi data nasabah, pelatihan agen lapangan, pengujian User Acceptance Testing (UAT), dan peluncuran bertahap.
Apakah Teknalogi menyediakan dukungan pemeliharaan performa dan pemantauan sistem 24/7?
Ya. Kami menyediakan layanan pemeliharaan server komprehensif, pemantauan latensi API bancassurance, patch keamanan berkala, dan penanganan insiden operasional 24/7.
Mari berdiskusi.
Kami siap membantu Anda menghadirkan website berkinerja tinggi, meningkatkan visibilitas bisnis di mesin pencari, dan mengembangkan platform digital yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda.